夜幕降临，邯郸银行总行营业部依旧灯火通明，这一盏为“忙人、急人、夜市人”点亮的“金融为民”之灯，一亮就是10年。
2017年12月18日《金融时报》头版头条刊发《践行“端盘子”精神：邯郸银行打造夜间银行“错峰”为民服务》报道。10年过去了，如今，夜间银行运营情况如何？在服务居民方面取得了怎样的成效？又是如何在疫情防控期间坚守如常？
“实践证明，我们的方向是正确的，效果很显著。”邯郸银行董事长郑志瑛告诉《金融时报》记者。该行开办夜间银行的目的，就是为了更好地服务和满足广大客户多元化的金融服务需求，同时也是致力于走特色化、差异化发展道路的一项重要探索和实践。10年间，夜间银行先后落户石家庄、保定、秦皇岛（暑期）等河北省内城市，年均服务客户5万多人次，年均收存现金近10亿元。其成功经验被全国多家银行借鉴推广，开辟了银行服务实体经济、践行普惠金融的新模式。
“金融急诊”：
解决银行服务“时差”痛点
经营着一家小企业的胡先生从外地出差匆匆回到邯郸时，已是夜里11点。他的贷款当日到期，为避免出现逾期影响个人信用，他临时凑足了23万元现金赶到夜间银行办理了还款。
做室内装修生意的张先生，白天总是在工地上忙活，经常晚上才能收到的装修结算款金额一般比较大，为了安全，他总是第一时间去夜间银行存起来。
作为饭店的老板娘，魏女士每天都要忙到夜里10点才能关店。而把当天的营业款放在保险柜里总不能让她放心，夜间银行使她不必白天专门歇业来办业务，解决了两难。
2012年11月28日，邯郸银行创新开办了全球首家24小时人工服务的夜间银行，为上述“忙人、急人、夜市人”获取金融服务亮起一盏夜晚的灯，有效缓解了上班族、“夜经济”经营者等办理业务时间与银行传统营业时间的矛盾，“时差”难题迎刃而解。
10年来，邯郸银行的夜间银行业务结构日趋完善，业务品种日趋增多。记者在采访中了解到，自开业以来，该行夜间银行业务从最初的个人存取、行内转账到跨行汇兑、挂失重置，再到邯银卡办理、网银、手机银行开立等，个人业务品种已基本覆盖白班的全部业务。对公业务则从起初的账户存取、行内转账扩展到贷款发放和回收、账户年检、对账和特殊业务处理，进一步延伸至2019年实现社保缴费，2020年实现维修基金缴纳，2021年实现农民工工资发放。夜间银行一步步突破原有业务界限，越来越注重满足行内外客户的特殊需求和普通客户的民生需求，真正成了普惠金融的践行者。
据郑志瑛介绍，该行夜间银行安全运行10年来，在服务实体经济和助力“双创双服”方面取得了良好成效。截至2022年11月20日，邯郸银行4家夜间银行累计办理业务76万笔，接待客户40.5万人次，交易金额1086亿元，收入现金88.4亿元，清点零残币3.2亿元，从未发生一起投诉和安全事故。
“现金保管箱”：
服务“夜经济”中的新市民
“自打邯郸银行有了夜间银行，我就开始往这跑了。”邯郸丛台区弘大毛衣门市负责人黄玉平告诉《金融时报》记者。他的生意简单来说就是“送鸡蛋”。每隔一天，黄玉平就到山西或河北的县里收购鸡蛋，然后配送到邯郸市区超市。“白天市内对厢式货车有交通管制，所以我在晚上进入市区送货。收到款后，我得把进货款在当天转账给养殖户，网上银行那些我不会用，我就到夜间银行来办，一般是晚上10点左右来，就这样将近10年了。”黄玉平说。
实际上，夜间银行的意义绝不仅仅是营业时间的延长，而是通过深耕细作的服务模式给客户带来更多便利，更是践行金融为民初心、探索普惠金融新路的切实举措。“多年来，夜间银行不仅服务因应急金融需求而来的客户，更是形成了一批稳定的客户群。参与‘夜经济’的大多是新市民，他们的工作时间灵活，更需要夜间金融服务。银行业要自我变革，放下身段，把初心放在百姓心上。”郑志瑛表示。
据统计，2022年1月至10月，邯郸银行总行营业部夜间银行平均每晚接待客户76人，办理业务91笔，存现金额66万元。吸存的现金有的来自饭店、超市等“夜经济”经营者，有的来自远离市中心的汽车4S店、加油站。
值得一提的是，根据《邯郸银行夜间银行十周年运行报告》数据，夜间银行的业务结构和现金收入量印证了其名副其实的“现金银行”定位。邯郸区域夜间银行自开业至2022年11月27日，共受理业务529022笔，收入现金70.2亿元。其中，存取款业务占比超过一半，达到58%。这意味着，客户对于夜间银行柜面存取款有较大需求，这也是夜间银行成为“现金保管箱”，获得稳定发展的原因之一。
“不变坚守”：
重视每笔金融业务的社会价值
夜间银行聚焦于提供临柜金融服务，疫情的发生是否削弱了其存在的必要性？如今，银行业务电子化替代率超过90%，夜间银行的优势又在哪里？是在促进银行业务发展还是提高了银行经营成本？
邯郸银行的一组经营数据给出了答案。
2022年前11个月，邯郸银行夜间银行在邯郸、石家庄和保定区域的业务量分别占上年度全年业务量的59.6%、66.7%和41.8%，均呈下降趋势。郑志瑛表示，下降主要原因在于，一是各区域2022年连续受疫情封控影响，营业天数较去年同期均有不同程度的减少，业务量随之下降；二是线上业务产品和功能逐渐完善，疫情之下发挥了重要作用，替代了部分柜面需求。
“疫情防控期间的夜间银行可以用‘坚守’二字来形容。实际上，夜间银行的价值不能简单地用业务量来衡量，虽然量少了，但单笔业务的社会价值很高。疫情防控期间来夜间银行办理业务的，都是真的着急、真的重要的金融需求。而这恰恰体现了邯郸银行履行社会责任的担当。”郑志瑛表示，无论金融服务的线上化替代率多高，百姓的现金业务需求不会消失，无法使用互联网的消费者仍旧存在，这都是夜间银行坚守的原因。
据了解，分区域来看，今年前11个月，石家庄和保定区域的夜间银行交易额不但超过了年均量，且均高于前3年年交易量。这说明，异地夜间银行虽发展速度不快，但已经受到当地客户的认可，在疫情防控特殊时期发挥了重要作用。
“对夜间银行未来的发展，我很有信心。夜间银行实际上是一个网点顶两个用，基于硬件环境的折旧和租金等费用白班已经支付完毕，夜间银行几乎是零费用运行，成本是摊薄了，而不是增加了。”郑志瑛表示，夜间银行打破了银行业朝九晚五的工时定律，同时带来两大挑战，一是如何确保银行的安全，二是夜间银行的运行成本是否增加。得益于邯郸银行全体员工的努力，该行夜间银行成功运行10年，其有益经验也正在被更多的银行借鉴。
【来源：金融时报-中国金融新闻网】
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